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保险我自己买

文/羊城晚报记者 郭尧

　　“上牌期间受损车辆只修不换属于霸王条款。”上周广州市工商局、市消委会公布了广州市首批涉及10个行业的十大霸王条款，其中就有汽车行业。其实，在汽车销售、售后、保管等平时生活中的各个环节，都存在不公平的霸王条款，车主一不注意就会中招。如何绕开这些霸王条款，跳开这些陷阱？下面就拿其中的一些经典场景来进行分析，广大市民要留心注意了。

　　现象1 停车场丢损东西概不负责

　　李女士买了两年的汽车一直放在小区的停车场里，当然每次都要交纳一定的停车费用，一直相安无事。但今年2月份，李女士上班拿车时，突然发现自己的车子玻璃被砸，而且车里面放的财物被人偷了。

　　李女士找到停车场负责人，对方却表示无法作出赔偿，但可以为其作证。停车场的负责人表示，停车场的收据就明确写着“温馨提示”：“本停车场的收费仅指场地租用费，不负责车辆保管责任，即本停车场对车辆被盗、被损及财物丢失不负责”。因此，停车场只是提供场地，并不对车辆损坏被盗等负责。

　　解决建议 保留收费收据以便维权

　　无论保管人收取的是“场地租用费”还是“保管费”，这只是形式的不同，并不能仅凭收据的形式而确定法律关系。根据《中华人民共和国合同法》相关规定，只要双方构成保管合同关系，保管人就得承担作为保管人的民事责任。因此，车主可以向法院提起诉讼进行维权。但有一个很关键的地方，就是一定要向车辆保管点、停车场索要并保留了收费收据。这样一来，车主将车辆停放在保管点、停车场，并交了费用，与保管方就已经形成了保管合同，且合同已成立，保管人应负有妥善保管的义务。

　　现象2 贷款买车要给“搭桥费”

　　现在许多市民买车喜欢用车贷的办法，这样显得经济压力小一些。但一些市民在4S店贷款买车时发现，办车贷也有潜规则。如从事媒体行业的谢先生看中了一款车后，跟4S店的业务员谈好价钱，并准备通过银行贷款以分期付款方式买车，但当谢先生以为万事俱备，接下来谈细则时业务员却表示要谢先生到车行指定的银行贷款，还要谢先生给所谓的“搭桥费”。

　　谢先生算了一下，他看中的这部车总价值15万元，他准备首付10万元，剩下的5万元向银行贷款。在对比多家银行后发现，做信用卡分期付款是最划算的，整个利息才5000多元。但4S店要求的“搭桥费”，也就是手续费就已经2000多元，差不多是所有利息的一半。谢先生很不解，“我是向银行贷款，车款我也不会不给，为什么还要给这个手续费？即使是个跑腿费也不用这么贵吧？”

　　解决建议 自己找银行贷款

　　最好的方法，就是向4S店协调商量，自己找银行贷款。但这样做的前提是4S店同意。因为消费者自己找银行贷款，银行要做抵押，就必须有车行提供的购车发票等相关材料，但如果车行不和银行合作的话，车贷没办法做。因此，在协调不行的情况下，消费者最好还是用脚来投票，再换一家4S店。毕竟并不是所有的4S店都会这样，如果他们明确是这样的“霸王条款”，那还不如回避风险，拒绝购买他们的车。毕竟，买车并不只是购车那一环节，还有售后等许多环节，如果一开始就这么不愉快，天知道往后还会发生什么事情。

　　现象3 上牌期间车受损只修不换

　　现在所有的4S店都会有代理上牌的服务，而且会有一笔上牌费，1000元到1500元不等。而许多车主为了方便，也都会选择让4S店代为上牌。梁先生就是这样的一位车主，他交完新车的所有费用后，验好车，便把新车交给4S店代为上牌。

　　但天有不测之风云，在4S店负责上牌的工作人员开着梁先生的新车去车管所准备上牌时，不小心发生了车祸，不仅保险杠脱落，车身也有一定的受损。当梁先生知道事情发生后，当即要求更换一辆新车，“毕竟我要买的是一辆新车，而不是一辆修过的车。”哪知道4S店坚决不同意，他们认为，车祸是属于天灾人祸，并不是公司业务员故意为之。而且上牌服务只是汽车销售商为其提供的一种代理服务。4S店表示，虽然也收取了一定的费用，按照行业内一般的操作流程，受损的车辆还是以修复为主。梁先生对这样的说法，表示无法认同。

　　解决建议 签订合同时要注明责任

　　如果已经发生了这样的情况，在双方协商无果的情况下，最好还是采取司法手段进行维权。但很多时候，4S店会要求签署《上牌委托书》，里面会有以下细则：“如因乙方保管不当造成车辆损伤的，由乙方负责修复，甲方不得退车、换车。”

　　因此，要避免这样的情况发生，最好还是在签订合同之初就要规避风险。也就是说，要在合同中写明，在代理上牌期间如果发生意外，应该由4S店负全责，如果车主方不同意以修理的手段恢复原状，4S店应该换新车。谁出的事情谁负责。还有一个情况要注意，如果在上牌期间，涉及第三人的伤害事故，赔偿金额可能高达数十万元，如果在合同中没有明确约定事故责任，很可能带来不必要的麻烦。

　　现象4 试驾意外必须全责

　　黎小姐拿了驾照五个月后，终于决定要买一辆小车，于是来到4S店试驾。但试驾时因对车子性能不熟悉，黎小姐在一个拐弯处踩大了油门，车子就冲了出去，撞到汽车城的一面墙上，不仅车漆掉了一小块，还把车前杠撞凹了。试驾意外发生后，4S店的销售顾问马上要求黎小姐对此负责。

　　对此，黎小姐不服，她认为自己确实是应该负上主要责任，但“销售顾问并没有告诉我，这辆车的反应如此灵敏，凭什么让我负全责？”而且黎小姐认为，4S店的试驾行为本身就带有一定的危险性。4S店表示，黎小姐事前已经签了试驾协议，上面有“由个人驾驶不当引起的各种损失和相关责任，由本人(驾驶者)全部承担”的条款，就说明黎小姐对协议上规定的责任表示认同，必须赔钱。

　　解决建议 车辆没买保险最好不要试驾

　　正如黎小姐所认为的，汽车销售商提供车辆给消费者试驾是其营销方式的一部分，本身就有一定的风险，因此在此过程中销售商应当承担一定的经营风险责任。当然，消费者虽然需要对因个人过错造成的试驾事故承担责任，但不应是全部责任。

　　因此，市民试驾时应该看清楚条款，如果是霸王条款可不去试驾。如果试驾意外已经发生，4S店坚持驾驶者全赔的，可以找消费者协会等相关部门进行协调与仲裁，总之就是要据理力争。另外，消费者一定要在试驾前询问该车是否买了保险，如果车子没有买保险，不要轻易试驾。

　　现象5 强行代办保险费

　　买车肯定要上保险，除了交强险之外，商业保险也是不可缺少的一部分。但目前普遍存在的情况是，不少4S店规定帮顾客代办保险，不然就不卖车。4S店“搭售”保险利润不少，现在已经成为其利润来源的一个重要部分。而在代理保险的时候，消费者也没有选择权，一般都是所谓的“全保”。这些险种中包括交强险、第三者责任险、自燃险等多个险种，消费者一般只能增加不能减少，费用还比外面正常的贵一些。而消费者拒绝或者进行理论时，4S店往往以这是“行规”为由，搪塞消费者。

　　解决建议 买车之前询问

　　《中华人民共和国消费者权益保护法》第九条规定“消费者享有自主选择商品或者服务的权利”，第十条规定“消费者享有公平交易的权利”。这样强行搭售保险的所谓“行规”，属于霸王条款，消费者有权拒绝。

　　因此，市民在买车之前咨询车子的优惠价格时，别忘了同时先询问保险的事宜。往往4S店在与顾客商量讨论买车事宜时，销售顾问不会透露这个细节，但在你千辛万苦砍好价格后决定买车，并签订合同时，才会给告诉你，这时你就只好将就接受了。